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    非法催收入刑的標準

    《意見》規定:違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定,以非法經營罪定罪處罰。根據上述規定,“非法放貸”構成非法經營罪,需符合以下四個標準——1、從頻次上看,為“經常性”地向社會不特定對象發放貸款。《意見》中明確指出,2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上的行為,即可視為“經常性”行為。2、從目的上看,放貸以“營利”為目的。3、從程度上看,還需構成“情節嚴重”的放貸行為。何為情節嚴重?

    • 首先,借貸合同規定的年利率超過36%;
    • 其次,并且具有下列情節之一——

    (一)個人非法放貸數額累計在200萬元以上的,單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的;(二)個人違法所得數額累計在80萬元以上的,單位違法所得數額累計在400萬元以上的;(三)個人非法放貸對象累計在50人以上的,單位非法放貸對象累計在150人以上的;(四)造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。同時要注意的,除了上述即未達上述放貸數額、放貸次數標準,但如果接近(一般為相應數額、數量標準的80%以上即可視為“接近”)上述數量數額的,也可被認定為“情節嚴重”表現:(一)2年內因實施非法放貸行為受過行政處罰2次以上的;或(二)以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。綜上,“非法放貸行為”的入刑是有明確限定標準的,強調的是次數(職業性)、性質(營利性)、數額數量(情節嚴重性),由此來區分合法民間借貸和非法職業放貸的界限。

    今年3月1日起正式施行的《刑法修正案(十一)》對“非法催收”犯罪行為作出了明確規制:《刑法修正案(十一)》新增第293條之一規定:有下列情形之一,催收高利放貸等產生的非法債務,情節嚴重的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金:(一)使用暴力、脅迫的方法的;(二)限制他人人身自由或者侵入他人住宅的;(三)恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。同時《兩高關于執行確定罪名的補充規定(七)》中也明確,將上述“第293條之一”相應行為的對應罪名規定為“催收非法債務罪”?!链朔欠ù呤辗缸镄袨楸徽搅腥胄谭?,罪名為【催收非法債務罪】。根據上述規定,當催收人使用“暴力”或者非法拘禁、恐嚇、跟蹤等軟暴力進行催收高利貸的行為,將會涉嫌構成催收非法債務罪,涉案人員將面臨最高3年的有期徒刑。而近日(2021年3月5日),廣東省肇慶市端州區人民法院對一起“催收非法債務罪案”進行了宣判,這也是全國首個“催收非法債務罪”的判例?!九欣榻B】2017年起,被告人黎某等4人,為催收高利放貸所產生的非法債務,多次采用用油漆寫大字、塞門鎖等方式,對被害人進行恐嚇、騷擾,威逼還款;同時被告人黎某為非法斂財,在肇慶當地糾結并雇傭多人從事非法放貸活動,嚴重擾亂社會秩序,影響惡劣。最終肇慶市端州區法院經審理后認定,黎某等四人的行為符合非法催收非法債務罪,依法對其分別判處有期徒刑1年8個月至6個月不等,并處罰金。

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